世盃決賽

　　說好汽車按揭貸款40萬元，可顧客去銀行一拉還款憑據，貸款額變成化療副作用了41.3萬元。這多出的1萬多元是什麼費用？落入了誰的腰包？怎麼會憑空多出貸款來？
　　近日，永康、武義多位辦理了按揭貸款的車主都遭遇了這樣的鬱悶事。業內人士說，多貸款是行業潛規則，顧客不去拉清單根本不桃園二手餐飲設備知道多還貸。目前，武義工商局已介入調查此事。
　　銀行一拉單，40東森房屋萬的貸款變成了41.3萬
　　不明不白被坑了1萬多SD記憶卡元，武義的徐艷越想越生氣。
　　2013年5月，她在武義奧斯佳車行買了一輛路虎極光，鼎曜餐飲製冰機售價57.8萬元。買車時，車行的工作人員說車子可以辦按揭，“按揭手續費只收1個點（車價的1%），利息只有4釐多（4%）”。
　　一般4S店按揭手續費要收3個點，利息為6釐左右。徐艷算了算，車行能提供這麼優惠的條件，光手續費就能節省1萬多元，就決定按揭買車。
　　她首付付了17.8萬元，準備貸款40萬元。車行的工作人員給她算出了一個月供數，每月還款18000多元，分24個月還清。
　　之後，車行聯繫了武義奕澤擔保公司，為徐艷按揭做擔保。幾天后，在車行，擔保公司就拿著空白的按揭貸款合同讓徐女士簽了字。貸款也很順利就辦了下來。
　　本來，這事就告一段落了。可是，12月初的時候，徐女士一位做中介的朋友提醒她，讓她查一查自己的還款記錄，裡面可能有貓膩。
　　徐艷去銀行一拉單，發現貸款金額變成了41.3萬元。貸款的利息也不是承諾的4釐多，而是6釐多。
　　這意味著，徐艷每個月要多還五六百元。而多出來的1萬多元，則直接打給了擔保公司。
　　辦過汽車按揭貸款的，幾乎都中招了
　　無獨有偶，瞭解到這個內幕後，徐艷的妹妹徐芳發現自己也中了招。
　　去年5月底，徐芳在武義東奧車行買了一輛英菲尼迪。當時貸款47.4萬元，每月月供21800多元。金華的駿馳擔保公司給她的抵押貸款單上寫的也是47.4萬元。可是，她去銀行一拉單，貸款金額變成了48.6萬元。
　　讓人吃驚的是，兩姐妹的遭遇並不少見。
　　得知車行和擔保公司的貓膩後，徐艷的朋友們紛紛去銀行拉單子，發現幾乎都存在這種多貸款的情況。
　　比如武義的葉先生，2011年他貸款29.6萬元買了一輛奧迪A5，分36個月還清。最近，3年的分期付款都要結束了，他才發現車行幫他貸了30.26萬元。更離譜的是，實際費率高達11.28%，遠超過買車時承諾的3.18釐。
　　還有武義的鮑女士，去年6月貸款28.7萬元買了一輛奧迪，實際貸款額是30萬。實際利息也超過了6釐，不是承諾的3釐多。
　　今年10月，永康消保委也處理了一個投訴。永康的黃先生也辦理按揭貸款買車，發現28萬元貸款額變成了29.25萬元。最後經協調，車行退還了黃先生6000元。
　　武義奧斯佳車行的一位工作人員說，按揭時多貸款，“不光武義，整個金華，可能整個浙江的車行都是這麼做的”。
　　車行回應說“月供不變”，工商已介入調查
　　為什麼貸款會多出1萬多元？
　　徐芳去質問車行，武義東奧車行銷售總監吳先生卻堅持說，還款金額是按照說好的47.4萬元算的，“月供不變，還是21803元。”
　　但是姐妹倆計算後確認，車行工作人員幫他們計算出來的月供就有問題，是按多貸的金額算的。
　　徐艷說，她貸款額為41.3萬元，加上利息要付近43.95萬元。“我是每月均額還貸的，43.95萬元除以24，剛好是目前的月供1800多元。”
　　車行工作人員計算出月供後，她們沒有去特意核算一下。“每次貸款給你加個幾千元或者1萬多元，平均下來每個月多幾百元月供，不去銀行拉單誰也發現不了問題。”
　　這筆多還的1萬多元算什麼費用？
　　吳先生說，這筆費用“含在月供里，相當於擔保費”，是給擔保公司的。
　　不過，兩姐妹對這個解釋並不滿意。“買車時，擔保費、抵押貸款手續費，各種費用都交過了，全部包含在總價里，怎麼又多出來一筆擔保費？”
　　兩姐妹分別將各自的車行投訴到武義工商12315，可是協調沒有成功，車行不願意退還全額。他們說，“要退只能退剩下幾個月的擔保費。”
　　浙江赤鬆律師事務所律師賈立新說，車行和擔保公司在沒有明確告知的情況下，給客戶多辦了貸款，“不管是不是擔保費，都是明顯的欺詐行為”。
　　昨天，武義工商局已介入調查此事。
　　記者調查
　　如何瞞天過海多貸款？
　　1、以低手續費、低利息，吸引顧客按揭買車
　　用低手續費、低利息吸引顧客按揭買車。比如，上面提到的鮑女士，她說，當時她完全有實力全額付款。因為車行承諾3.18釐的低利息，才決定按揭買車。
　　而徐艷是銀行金卡用戶，有固定工作，不需要擔保公司，也可以從銀行貸款。但車行和擔保公司合作，不管顧客信譽如何，都介紹擔保公司。
　　2、讓顧客簽空白按揭貸款合同，找理由不給顧客合同
　　一位熟悉擔保公司業務的知情人告訴記者：“擔保公司之所以能從銀行拿出空白合同，可能和銀行也有合作。”
　　合同簽好，貸款辦下來後，擔保公司會編造理由，不給顧客合同。比如說，合同一式三份都放在銀行，可以去銀行看合同內容，不會把合同副本給顧客。
　　永康消保委工作人員夏磊說，去年她就曾接到二三十起類似的投訴，投訴的車主都簽了空白合同。她說，很多顧客貪圖方便，想也不想就簽了合同。簽完合同後，也沒有意識到去要一份合同。
　　3、按實際貸款額算月供，有顧客質疑就說“月供不變”
　　正式合同上由擔保公司填寫。填寫的貸款金額，就是顧客去銀行拉單時發現的實際貸款額。光從合同上來看，貸款額沒有問題。
　　而車行計算的月供，就是按照這個金額來算的。車行在回應顧客質疑時，不提貸款額，只說“月供沒變”。
　　4、車價越高，加的金額也越高
　　該知情人士說，貸款金額填多少也是看人的。“顧客很細心的，車行可能就不做假或稍微加一點，顧客粗心的就多加一點”。此外，車價越高，加的金額也會越高。
　　夏磊也說，這些加上去的錢，少的幾千元，多的上萬元。而一旦顧客發現了問題，車行則想盡辦法和顧客私了。他們會私下退回一部分錢，甚至全額退還多貸的這部分錢，不把事情鬧大。
　　多出來的貸款誰拿了？
　　車行給辦理按揭的顧客介紹擔保公司，有什麼好處呢？買車時，徐艷交了一筆抵押手續費。收了1個點，即車價的1%。這筆錢也就是車行工作人員所說的手續費，徐艷以為是給擔保公司的擔保費。實際上，這筆錢是車行收的。
　　至於銀行，賺的是利息費。車行工作人員推銷時，都說貸款利息很低。像徐艷，工作人員說利息只有4釐多，實際上高達6釐多。
　　本報記者 陳久忍 文/攝
　　（原標題：我的車貸，怎麼多了1萬3）